Na vlnách investic: První kroky do světa zhodnocování majetku

Co se skrývá pod pojmem investování? Jednoduše řečeno, je to cílevědomé vložení vašich peněz s očekáváním, že v budoucnu jejich hodnota poroste. Představte si to jako sázení semínka s vírou, že z něj vyroste plodná rostlina. Stejně jako v zahradničení, i investování s sebou nese určitou míru rizika. Pojďme se podívat na základní investiční nástroje, se kterými se na této cestě můžete setkat.

Základní pilíře investování

Dluhopisy: Fungují jako půjčky státu, obcím či firmám. Investor zde vystupuje v roli věřitele a získává pravidelné úroky spolu s návratem původní investice po uplynutí stanovené doby. Dluhopisy jsou obecně považovány za bezpečnější variantu investování než akcie.

• • Příklad: Investice 1 000 000 Kč do dluhopisů s fixním ročním úrokem 6 % vám každý rok přinese 60 000 Kč a po pěti letech obdržíte zpět svůj milion.

Akcie: Představují vlastnický podíl ve společnosti. Nákupem akcií se stáváte spoluvlastníkem a máte potenciál podílet se na zisku firmy (dividendy). Hodnota akcií může značně kolísat v závislosti na hospodaření společnosti.

• • Příklad: Kdybyste v roce 2020 investovali do akcií společnosti Microsoft, za pět let byste zaznamenali nárůst hodnoty o přibližně 165 %, což odpovídá průměrnému ročnímu zhodnocení kolem 22 %. Tento příklad ilustruje potenciál vyšších výnosů, ale je nutné počítat i s rizikem neúspěchu firmy.

Nemovitosti: Investice do nemovitostí může mít podobu koupě vlastního bydlení, nemovitosti k pronájmu nebo investice prostřednictvím realitních fondů.

• • Příklad: Koupě bytu v Ostravě za 3,7 milionu Kč s měsíčním nájmem 17 000 Kč může po odečtení nákladů generovat pravidelný pasivní příjem a zároveň může růst i hodnota nemovitosti.

Komodity: Zahrnují suroviny jako zlato, ropu či zemědělské produkty. Investice do komodit se často využívá jako ochrana proti inflaci.

• • Příklad: Investice 100 000 Kč do zlata před pěti lety by znamenala zhodnocení o zhruba 68,8 %, což je průměrně 11,04 % ročně.

Alternativní investice: Patří sem například investiční rumy, mince, vína či umělecká díla. Mohou obohatit portfolio, ale často vyžadují vyšší počáteční kapitál a mají nižší likviditu.

Podílové fondy a ETF: Podílové fondy shromažďují peníze od více investorů a svěří je profesionální správě, která investuje do různých aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti), čímž zajišťuje diverzifikaci. Jsou vhodné pro začátečníky i pokročilé investory. ETF (Exchange Traded Funds) fungují podobně jako podílové fondy, ale obchodují se na burze jako akcie, často s nižšími poplatky, avšak bez aktivní správy.

Jak začít svou investiční cestu?

1. 1. Stanovte si jasné investiční cíle: Co chcete svými investicemi dosáhnout?

1. 1. Získejte potřebné informace: Vzdělávejte se v oblasti investování.

1. 1. Vyberte vhodné investiční nástroje: Zvažte svůj rizikový profil a cíle.

1. 1. Diverzifikujte své portfolio: Investujte do různých typů aktiv, abyste snížili riziko.

1. 1. Buďte trpěliví: Investování je běh na dlouhou trať.

Nejste si jisti, jak začít? Sledujte naši rubriku Na vlnách investic i nadále a neváhejte se na nás obrátit pro odbornou pomoc!